Qu'est-ce qu'Hawala ?

Il s'agit d'un réseau de paiement informel qui déplace des millions de dollars par an hors de portée des gouvernements et des organisations internationales. Il a été créé par des musulmans il y a des siècles, basé sur la réputation et la confiance entre les clients et les intermédiaires, il est essentiel pour l'envoi de fonds et dans les pays en crise, mais l'anonymat qu'il offre est également utilisé par les groupes terroristes et le crime organisé, surtout après l'attaque. du 11 septembre 2001 à New York.

Il y a ceux qui associent les origines du hawala à l'Inde dans le cadre de la route de la soie à partir du 8ème siècle après JC. La route de la soie était un réseau de routes commerciales qui reliait l'Extrême-Orient et l'Asie du Sud-Est à l'Afrique et à l'Europe. Les vols et les pillages étaient courants, de sorte que les commerçants indiens, arabes et musulmans ont imaginé différentes manières de protéger leurs profits. Les commerçants utilisaient un mot de passe, qui pouvait être un objet, un mot ou un geste et qui était complété par un autre mot de passe égal, similaire ou complémentaire par le destinataire.

De cette façon, ils s'assuraient que l'argent ou les biens qu'ils voulaient échanger tombaient entre de bonnes mains. Ce système est si ancien que, pour le mettre en contexte, il est bien antérieur à la Bank of Hindustan, la première banque établie à Calcutta, en Inde, à la fin du XVIIIe siècle.

Cependant, on pense que ce système a vu le jour pour réduire l'insécurité des mouvements d'argent à longue distance grâce à la confiance apportée par les relations étroites et les liens culturels. Aujourd'hui, dans un monde globalisé avec une migration de main-d'œuvre croissante et des conflits armés actifs, ce réseau satisfait toujours la demande qui a conduit à sa création.

L'une des principales fonctions de cette méthode est l'envoi de fonds internationaux. L'instabilité et le manque d'opportunités obligent de nombreuses personnes à émigrer vers les pays développés pour garantir le bien-être de leurs familles. De l'étranger, beaucoup transfèrent de l'argent via la hawala soit par nécessité, soit parce qu'ils ne connaissent pas la langue locale, du moins jusqu'à ce qu'ils régularisent leur situation ou puissent emmener leur famille avec eux. La différence entre la hawala et les systèmes formels d'envoi de fonds est que la hawala ne fonctionne pas avec le système financier, de sorte que ceux-ci ne sont pas enregistrés dans les revenus en devises vers le marché national et ne sont pas soumis à la réglementation fiscale. Les utilisateurs de Hawala ne pourront pas consulter les commissions officielles ou déposer des plaintes, mais la nature familiale et la réputation de l'entreprise rendent de tels problèmes peu probables.

Le mot hawala lui-même signifie "changer" ou "transformer". Et comme mentionné plus haut, il est considéré comme un réseau d'échange informel apparu au VIIIe siècle dans les communautés musulmanes d'Asie du Sud comme un système de règlement de comptes entre famille et amis, dans lequel les prêts pouvaient être remboursés à moyen ou long terme en en espèces ou par le biais de faveurs, plus proches du troc que des opérations bancaires formelles.

Cette pratique fiable, rapide et bon marché s'est répandue le long des routes commerciales nationales et le long de la route de la soie pour protéger les voyageurs contre le vol, les guerres, les bouleversements politiques et les crises financières. Aujourd'hui, le hawala transfère des fonds dans le monde entier et beaucoup l'utilisent pour nourrir leur famille depuis l'étranger. Son caractère informel a cependant entraîné des effets négatifs. Il a servi à financer le crime organisé et est devenu un véritable défi pour les gouvernements qui ont tenté de le réguler.

Avec ce système, vous n'avez pas besoin de banques, de bureaux de change, de formulaires ou de commissions élevées. Un seul expéditeur, un destinataire et au moins deux intermédiaires. C'est ainsi que fonctionne le hawala, un système de change avec des siècles d'histoire qui est né bien avant la banque traditionnelle et qui a survécu tout ce temps grâce à son apparente simplicité et aux multiples avantages pour ceux qui l'utilisent.

Des millions de dollars ont été déplacés dans le monde avec cette méthode, sans connaître les montants exacts ni qui les gère, car l'une de ses clés est que ses intermédiaires laissent rarement une trace des transactions ou de leurs utilisateurs. Cela représente un obstacle lorsqu'il s'agit de retracer l'origine et la destination de l'argent, car il se prête à d'éventuelles opérations de blanchiment d'argent, de trafic de drogue et de financement de groupes terroristes.

Son utilisation est répandue dans le golfe Persique, la Corne de l'Afrique, l'Asie du Sud et le monde oriental en général. Il se définit comme une méthode traditionnelle et informelle qui fonctionne en parallèle de tout autre système bancaire ou de transfert de valeur et qui repose sur les valeurs et la confiance partagées par ses intermédiaires, appelés halawadars.

Il s'agit d'un réseau de paiement informel qui déplace des millions de dollars par an hors de portée des gouvernements et des organisations internationales. Il a été créé par des musulmans il y a des siècles, basé sur la réputation et la confiance entre les clients et les intermédiaires, il est essentiel pour l'envoi de fonds et dans les pays en crise, mais l'anonymat qu'il offre est également utilisé par les groupes terroristes et le crime organisé, surtout après l'attaque. du 11 septembre 2001 à New York.

Il y a ceux qui associent les origines du hawala à l'Inde dans le cadre de la route de la soie à partir du 8ème siècle après JC. La route de la soie était un réseau de routes commerciales qui reliait l'Extrême-Orient et l'Asie du Sud-Est à l'Afrique et à l'Europe. Les vols et les pillages étaient courants, de sorte que les commerçants indiens, arabes et musulmans ont imaginé différentes manières de protéger leurs profits. Les commerçants utilisaient un mot de passe, qui pouvait être un objet, un mot ou un geste et qui était complété par un autre mot de passe égal, similaire ou complémentaire par le destinataire.

De cette façon, ils s'assuraient que l'argent ou les biens qu'ils voulaient échanger tombaient entre de bonnes mains. Ce système est si ancien que, pour le mettre en contexte, il est bien antérieur à la Bank of Hindustan, la première banque établie à Calcutta, en Inde, à la fin du XVIIIe siècle.

Cependant, on pense que ce système a vu le jour pour réduire l'insécurité des mouvements d'argent à longue distance grâce à la confiance apportée par les relations étroites et les liens culturels. Aujourd'hui, dans un monde globalisé avec une migration de main-d'œuvre croissante et des conflits armés actifs, ce réseau satisfait toujours la demande qui a conduit à sa création.

L'une des principales fonctions de cette méthode est l'envoi de fonds internationaux. L'instabilité et le manque d'opportunités obligent de nombreuses personnes à émigrer vers les pays développés pour garantir le bien-être de leurs familles. De l'étranger, beaucoup transfèrent de l'argent via la hawala soit par nécessité, soit parce qu'ils ne connaissent pas la langue locale, du moins jusqu'à ce qu'ils régularisent leur situation ou puissent emmener leur famille avec eux. La différence entre la hawala et les systèmes formels d'envoi de fonds est que la hawala ne fonctionne pas avec le système financier, de sorte que ceux-ci ne sont pas enregistrés dans les revenus en devises vers le marché national et ne sont pas soumis à la réglementation fiscale. Les utilisateurs de Hawala ne pourront pas consulter les commissions officielles ou déposer des plaintes, mais la nature familiale et la réputation de l'entreprise rendent de tels problèmes peu probables.

Le mot hawala lui-même signifie "changer" ou "transformer". Et comme mentionné plus haut, il est considéré comme un réseau d'échange informel apparu au VIIIe siècle dans les communautés musulmanes d'Asie du Sud comme un système de règlement de comptes entre famille et amis, dans lequel les prêts pouvaient être remboursés à moyen ou long terme en en espèces ou par le biais de faveurs, plus proches du troc que des opérations bancaires formelles.

Cette pratique fiable, rapide et bon marché s'est répandue le long des routes commerciales nationales et le long de la route de la soie pour protéger les voyageurs contre le vol, les guerres, les bouleversements politiques et les crises financières. Aujourd'hui, le hawala transfère des fonds dans le monde entier et beaucoup l'utilisent pour nourrir leur famille depuis l'étranger. Son caractère informel a cependant entraîné des effets négatifs. Il a servi à financer le crime organisé et est devenu un véritable défi pour les gouvernements qui ont tenté de le réguler.

Avec ce système, vous n'avez pas besoin de banques, de bureaux de change, de formulaires ou de commissions élevées. Un seul expéditeur, un destinataire et au moins deux intermédiaires. C'est ainsi que fonctionne le hawala, un système de change avec des siècles d'histoire qui est né bien avant la banque traditionnelle et qui a survécu tout ce temps grâce à son apparente simplicité et aux multiples avantages pour ceux qui l'utilisent.

Des millions de dollars ont été déplacés dans le monde avec cette méthode, sans connaître les montants exacts ni qui les gère, car l'une de ses clés est que ses intermédiaires laissent rarement une trace des transactions ou de leurs utilisateurs. Cela représente un obstacle lorsqu'il s'agit de retracer l'origine et la destination de l'argent, car il se prête à d'éventuelles opérations de blanchiment d'argent, de trafic de drogue et de financement de groupes terroristes.

Son utilisation est répandue dans le golfe Persique, la Corne de l'Afrique, l'Asie du Sud et le monde oriental en général. Il se définit comme une méthode traditionnelle et informelle qui fonctionne en parallèle de tout autre système bancaire ou de transfert de valeur et qui repose sur les valeurs et la confiance partagées par ses intermédiaires, appelés halawadars.