O que é Hawala?

É uma rede informal de pagamentos que movimenta milhões de dólares por ano fora do alcance de Governos e Organismos Internacionais. Foi criado por muçulmanos séculos atrás, com base na reputação e confiança entre clientes e intermediários, é fundamental para o envio de remessas e em países em crise, mas o anonimato que oferece também é utilizado por grupos terroristas e crime organizado, principalmente após o atentado. de 11 de setembro de 2001, em Nova York.

Há quem associe as origens da hawala à Índia no quadro da Rota da Seda do século VIII dC. A Rota da Seda era uma rede de rotas comerciais que ligava o Extremo Oriente e o Sudeste Asiático à África e à Europa. Roubos e saques eram comuns, então comerciantes indianos, árabes e muçulmanos criaram diferentes maneiras de proteger seus lucros. Os lojistas utilizavam uma senha, que podia ser um objeto, uma palavra ou um gesto e que era complementada por outra senha igual, semelhante ou complementar por parte do destinatário.

Dessa forma, eles garantiram que o dinheiro ou os bens que desejavam trocar caíssem nas mãos certas. Esse sistema é tão antigo que, para colocá-lo em contexto, é muito anterior ao Bank of Hindustan, o primeiro banco estabelecido em Calcutá, na Índia, no final do século XVIII.

No entanto, acredita-se que esse sistema surgiu para reduzir a insegurança dos movimentos de dinheiro à distância por meio da confiança fornecida por relacionamentos próximos e laços culturais. Agora, em um mundo globalizado com crescente migração trabalhista e conflitos armados ativos, essa rede ainda atende à demanda que levou à sua criação.

Uma das principais funções desse método é o envio de remessas internacionais. A instabilidade e a falta de oportunidades obrigam muitas pessoas a emigrar para países desenvolvidos para garantir o bem-estar de suas famílias. Do exterior, muitos transferem dinheiro pelo hawala por necessidade ou por desconhecimento do idioma local, pelo menos até regularizar a situação ou levar a família consigo. A diferença entre o hawala e os sistemas formais de envio de remessas é que o hawala não opera com o sistema financeiro, pelo que estas não são registadas na receita em divisas para o mercado nacional nem estão sujeitas a regulação fiscal. Os usuários do Hawala não poderão consultar comissões oficiais ou registrar reclamações, mas a natureza familiar e a reputação do negócio tornam esses problemas improváveis.

A própria palavra hawala significa "mudar" ou "transformar". E como mencionado acima, é considerada uma rede informal de trocas que surgiu no século VIII em comunidades muçulmanas no sul da Ásia como um sistema de ajuste de contas entre familiares e amigos, em que os empréstimos poderiam ser pagos a médio ou longo prazo. dinheiro ou por meio de favores, mais semelhante ao escambo do que ao banco formal.

Essa prática confiável, rápida e barata se espalhou pelas rotas comerciais nacionais e ao longo da Rota da Seda para proteger os viajantes contra roubos, enfrentar guerras, convulsões políticas e crises financeiras. Hoje, hawala transfere fundos ao redor do mundo e muitos usam para alimentar suas famílias no exterior. Sua informalidade, no entanto, trouxe consigo efeitos negativos. Serviu para financiar o crime organizado e se tornou um verdadeiro desafio para os governos que tentaram regulá-lo.

Com este sistema, você não precisa de bancos, casas de câmbio, formulários ou pagar altas comissões. Apenas um remetente, um destinatário e pelo menos dois intermediários. É assim que funciona o hawala, um sistema de câmbio com séculos de história que surgiu muito antes da banca tradicional e que sobreviveu todo este tempo graças à sua aparente simplicidade e aos múltiplos benefícios para quem o utiliza.

Milhões de dólares foram movimentados ao redor do mundo com este método, sem saber os valores exatos ou quem os manipula, já que uma de suas chaves é que seus intermediários raramente deixam um registro das transações ou de seus usuários. Isso representa um obstáculo na hora de rastrear a origem e o destino do dinheiro, já que se presta a possíveis operações de lavagem de dinheiro, narcotráfico e financiamento de grupos terroristas.

Seu uso é generalizado no Golfo Pérsico, no Chifre da África, no sul da Ásia e no mundo oriental em geral. É definido como um método tradicional e informal que funciona em paralelo a qualquer outro sistema bancário ou de transferência de valores e se baseia nos valores e na confiança compartilhada por seus intermediários, conhecidos como halawadars.

Um exemplo de como esse sistema é utilizado: Um imigrante nepalês chega ao Catar por meio de uma agência para trabalhar na construção civil enquanto sua família permanece em Kathmandu, capital do Nepal. Para enviar o dinheiro para casa, o imigrante contata um hawaladar do Catar indicado pela agência, que tem representante em Katmandu. O imigrante entrega ao hawaladar o dinheiro na moeda local junto com uma senha que só ele, o destinatário, e agora também o hawaladar sabe. Essa chave pode ser uma palavra, um sinal ou um objeto como meia carta de baralho ou um cartão postal, que o imigrante e sua família já tenham acordado, e que só serão válidos para aquela transação. Em seguida, o hawaladar do Catar ligará para o hawaladar nepalês para comunicar a chave e pedir que ele entregue o mesmo valor recebido ao destinatário, mas em rúpias nepalesas, cobrando uma pequena comissão pelo serviço. Uma vez que o dinheiro é entregue, geralmente em menos de 48 horas, a transação é considerada concluída.

Transações anônimas

As transações permanecem anônimas porque muitas vezes o dinheiro não é declarado ou porque às vezes não é totalmente legal, os usuários até evitam ter que pagar impostos. Outras vezes, são remessas enviadas a parentes em seus países e querem garantir que os intermediários fiquem com o mínimo de dinheiro possível.

Uma pessoa que deseja enviar dinheiro dos Estados Unidos para sua família em outro país por meio de métodos tradicionais teria que atender a vários requisitos. Se você usa sistemas bancários, primeiro deve ter uma conta com uma certa quantia de dinheiro. Ao mesmo tempo, a abertura de uma conta bancária requer outros requisitos adicionais, como documentos de identidade, situação jurídica, etc.

Outros serviços de transferência de dinheiro podem cobrar altas taxas de comissão para transações internacionais. De qualquer forma, o usuário teria que se submeter a controles para evitar possíveis operações de lavagem de dinheiro.

Os ataques de 11 de setembro em Nova York colocaram qualquer sistema de transferência de dinheiro não tradicional no centro das atenções como uma possível forma de financiar grupos terroristas. As novas e mais rígidas regulamentações tornaram as transações internacionais de mais de alguns milhares de dólares mais incômodas, não apenas nos Estados Unidos, mas em todo o mundo. Desde 11 de setembro de 2001, os EUA concentraram a atenção no hawala "como um possível canal para financiar atividades militantes",

O lado negro: terrorismo e crime organizado

Hawala (e outros mecanismos informais) têm sido associados há alguns anos a uma série de atividades criminosas, desde lavagem de dinheiro e corrupção política até o comércio ilegal de partes do corpo. tráfico. Essas operações mais sofisticadas têm vários hawaladars, dependendo do volume de fundos que administram e de quem os coleta. As chaves entre eles podem ser números de telefone ou séries de tickets, entre outros. Rastrear o movimento de fundos e mercadorias torna-se complicado porque os fluxos de produtos legais e ilegais são misturados e os fundos passam por várias camadas de instituições formais e informais. Hawaladars liquidam contas fazendo depósitos fragmentados em vários bancos ao redor do mundo, seja com pagamentos em dinheiro ou transferências eletrônicas.